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养老“第三支柱”如何撑起来？金融机构等积极性高涨******

　　养老“第三支柱”如何撑起来 ？

　　阅读提示

　　截至2022年底，个人养老金缴费人数613万人 ，总缴费金额142亿元……个人养老金制度实施后，金融机构等积极性高涨 ，个人养老金行情迅速升温。目前 ，收入较高且接近退休年龄的人群积极性较高 。未来，个人养老金制度有待进一步调整优化，进一步提升产品吸引力。

　　去年12月底，在北京一家国企工作的张华开通了个人养老金账户，并“顶格”存入了1.2万元，为自己 的未来养老“支”起了第三支柱 。

　　2022年11月25日 ，人社部 、财政部、国家税务总局三部门发布通知，明确个人养老金制度在北京、天津、上海等36个先行城市和地区启动实施。银行金融机构等积极性高涨，个人养老金行情迅速升温。

　　数据显示 ，截至2022年底 ，个人养老金参加人数1954万人 ，缴费人数613万人 ，总缴费金额142亿元 。人们对个人养老金到底是怎么看 的？《工人日报》记者对此进行了采访。

　　金融机构等积极性高涨

　　2022年12月初，为了帮在银行工作 的高中同学完成年底工作量考核 ，在天津一家设计院工作的刘伟线上开通了个人养老金账户，并存入了1元钱 。“过程不复杂，填写相关信息，进行短信验证 ，就开户成功了”。

　　记者在采访中发现，有不少人和刘伟一样， 是被在银行工作的熟人拉着入局 的。

　　个人养老金制度开始试点后 ，首批有23家银行可以开通个人养老金账户，包括6大国有银行 、12家股份制银行以及5家城商行。

　　一场客户争夺战也由此打响 。各大银行纷纷通过返现金、赠送消费券、积分等手段“拉新”。2022年12月29日，词条“每周60个新开户指标，个人养老金争夺战下 的银行理财经理‘喊苦’”一度冲上热搜 。

　　刘伟在开户后，获得了50元现金返现。对于是否继续往个人养老金账户存钱，他仍持观望态度。

　　税优 是个人养老金的吸引力之一。按照制度安排 ，个人养老金开户后，可以在综合所得或经营所得中按照个人养老金 的实际缴费金额进行税前抵扣。刘伟表示 ，自己 的年收入在12万元左右，本身交税就不多 ，因此减税效果并不明显 ，可以再等等看。

　　个人养老金背后的“两本账”

　　与持观望态度 的刘伟不同，在北京一家国企工作 的张华开通个人养老金账户经过了深思熟虑 。

　　2016年开始 ，他所在 的企业开始为职工缴纳企业年金，这为张华 的养老支起了第二支柱。这次开通个人养老金账户，张华是想“支”起第三支柱，为自己养老多一份保障。

　　张华今年35岁，年收入在35万元左右 ，他给记者算了这样一笔减税账 。

　　除去包括房贷、赡养老人两项专项附加扣除在内 的各项扣除，他年度应纳税所得额约在18万元左右 ，适用于20% 的税率档位 。如果能再扣除1.2万元的个人养老金，那一年可以少交税2400元 ，按60岁退休计算 ，他可以少交6万元 。

　　关于投资收益 ，根据制度安排 ，在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个税；在领取环节 ，个人领取 的个人养老金 ，不并入综合所得 ，单独按照3% 的税率计算缴纳个税。

　　张华告诉记者，对于养老产品投资 ，他更看重的 是稳健性 ，而非高收益。因此 ，他更倾向于选择相对保守的储蓄，“相当于为未来养老多存了一笔钱”。

　　按照3%的年化收益率计算，张华如果每年持续缴纳1.2万元 ，缴纳25年至退休，缴税后，他能从个人养老金账户中拿到43.71万元。

　　在福州一家国有银行工作人员张欢看来，个人养老金更适合年收入在20万元以上 的人群 。在她接触的开户客户中 ，收入较高且接近退休年龄 的人群 ，积极性普遍较高。

　　提升个人养老金制度吸引力

　　由于个人养老金采取市场化运营 ，不可避免地会存在投资风险。那么，普通人该如何合理使用存入养老金个人账户里的资金购买养老金融产品？

　　中国养老金融50人论坛秘书长董克用建议 ，投资者要根据自己的年龄 、财务情况和心理承受能力进行投资。比如，年轻人可以选择购买风险相对高 的养老基金和养老理财产品 ，中年人投资要趋向稳健，接近退休年龄的人 ，可以选择相对保守 的养老储蓄产品。

　　根据规定 ，个人养老金产品由金融监管部门确定，进入个人养老金“白名单”的产品要具备运作安全、成熟稳定 、标 的规范、侧重长期保值4个属性 ，从而更好保障退休人员的生活 。《个人养老金实施办法》也强调 ，销售机构要以“销售适当性”为原则 ，做好风险提示 ，不得主动向参加人推介超出其风险承受能力的个人养老金产品。

　　下一步 ，个人养老金制度如何更好地完善、发展 ？中国人民银行前行长、全国社保基金理事会前理事长戴相龙建议，今后，可以把个人养老金最高限额提高到1.8万元以上 ，扩大税收优惠。同时 ，对个人养老金的投资收益率实行保底，加大政策扶持力度，以进一步提升大家参与个人养老金的热情 。

　　“为了适应劳动力市场灵活化趋势 ，未来的个人养老金制度可以考虑将第二支柱(企业年金和职业年金)和第三支柱(个人储蓄型养老保险和商业养老保险)打通 ，或者建立两者之间的衔接办法。”中国人民大学教授、中国社会保障学会秘书长鲁全指出 ，目前，第二支柱是由劳动者和用人单位共同缴费 ，如果劳动者换了工作，新单位又没有企业年金计划 ，那么他 的第二支柱就会中断 。他建议，增强第二支柱和第三支柱之间 的协同功能。(文中刘伟 张华 张欢为化名)

　　王维砚

习近平在二十届中央纪委二次全会上发表重要讲话******

　　原标题 ：习近平在二十届中央纪委二次全会上发表重要讲话强调

　　一刻不停推进全面从严治党

　　保障党 的二十大决策部署贯彻落实

　　李强赵乐际王沪宁蔡奇丁薛祥出席会议 李希主持会议

　　新华社北京1月9日电 中共中央总书记、国家主席、中央军委主席习近平9日上午在中国共产党第二十届中央纪律检查委员会第二次全体会议上发表重要讲话 。他强调，要站在事关党长期执政 、国家长治久安、人民幸福安康 的高度，把全面从严治党作为党的长期战略 、永恒课题 ，始终坚持问题导向，保持战略定力，发扬彻底的自我革命精神 ，永远吹冲锋号，把严 的基调 、严的措施、严 的氛围长期坚持下去 ，把党 的伟大自我革命进行到底。要坚持严管和厚爱结合 、激励和约束并重 ，坚持“三个区分开来”，更好激发广大党员、干部 的积极性 、主动性、创造性 ，形成奋进新征程、建功新时代的浓厚氛围和生动局面。

　　中共中央政治局常委李强 、赵乐际 、王沪宁 、蔡奇 、丁薛祥出席会议 。中共中央政治局常委 、中央纪律检查委员会书记李希主持会议 。

　　习近平指出，治国必先治党 ，党兴才能国强。新时代十年 ，党中央把全面从严治党纳入“四个全面”战略布局 ，刀刃向内、刮骨疗毒，猛药祛疴 、重典治乱 ，使党在革命性锻造中变得更加坚强有力。全面从严治党永远在路上 ，要时刻保持解决大党独有难题的清醒和坚定 。如何始终不忘初心、牢记使命 ，如何始终统一思想 、统一意志、统一行动，如何始终具备强大 的执政能力和领导水平 ，如何始终保持干事创业精神状态，如何始终能够及时发现和解决自身存在的问题 ，如何始终保持风清气正 的政治生态，都是我们这个大党必须解决 的独有难题。解决这些难题， 是实现新时代新征程党 的使命任务必须迈过 的一道坎 ， 是全面从严治党适应新形势新要求必须啃下 的硬骨头。

　　习近平强调 ，构建全面从严治党体系 是一项具有全局性、开创性的工作。新时代十年，我们党不断深化对自我革命规律的认识，不断推进党的建设理论创新、实践创新 、制度创新，初步构建起全面从严治党体系。全面从严治党体系应 是一个内涵丰富 、功能完备、科学规范 、运行高效的动态系统 。健全这个体系 ，需要坚持制度治党 、依规治党，更加突出党的各方面建设有机衔接、联动集成、协同协调，更加突出体制机制的健全完善和法规制度的科学有效 ，更加突出运用治理的理念 、系统的观念 、辩证 的思维管党治党建设党 。要坚持内容上全涵盖 、对象上全覆盖、责任上全链条、制度上全贯通，进一步健全全面从严治党体系 ，使全面从严治党各项工作更好体现时代性 、把握规律性 、富于创造性。

　　习近平指出，要以有力政治监督保障党 的二十大决策部署落实见效。政治监督 是督促全党坚持党中央集中统一领导的有力举措，要在具体化 、精准化、常态化上下更大功夫。要推动党 的二十大精神、党中央决策部署同部门 、行业 、领域实际紧密结合 ，看党的二十大关于全面贯彻新发展理念、着力推动高质量发展、主动构建新发展格局等战略部署落实了没有 、落实得好不好；看党中央提出 的重点任务 、重点举措、重要政策 、重要要求贯彻得怎么样 ；看属于本地区本部门本单位 的职责有没有担当起来 。要及时准确发现有令不行、有禁不止，做选择、搞变通、打折扣，不顾大局 、搞部门和地方保护主义，照搬照抄 、上下一般粗等突出问题 ，切实打通贯彻执行中 的堵点淤点难点 。要推动完善党中央重大决策部署落实机制 ，以有力有效日常监督促进各项政策落实落地。

　　习近平强调 ，制定实施中央八项规定 ， 是我们党在新时代的徙木立信之举 ，必须常抓不懈、久久为功，直至真正化风成俗 ，以优良党风引领社风民风。要继续纠治享乐主义 、奢靡之风，把握作风建设地区性、行业性 、阶段性特点 ，抓住普遍发生、反复出现 的问题深化整治 ，推进作风建设常态化长效化。要把纠治形式主义 、官僚主义摆在更加突出位置，作为作风建设 的重点任务，研究针对性举措 ，科学精准靶向整治，动真碰硬、务求实效 。

　　习近平指出 ，纪律是管党治党的“戒尺” ，也 是党员 、干部约束自身行为 的标准和遵循。要把纪律建设摆在更加突出位置 ，党规制定、党纪教育、执纪监督全过程都要贯彻严的要求 ，既让铁纪“长牙”、发威，又让干部重视、警醒 、知止 ，使全党形成遵规守纪 的高度自觉。每一个共产党员特别 是领导干部都要牢固树立党章意识 ，更加自觉地学习党章、遵守党章、贯彻党章、维护党章，用党章党规党纪约束自己 的一言一行，增强纪律意识 、规矩意识 ，进一步养成在受监督和约束 的环境中工作生活 的习惯 。

　　习近平强调，反腐败斗争形势依然严峻复杂 ，遏制增量 、清除存量的任务依然艰巨。必须深化标本兼治 、系统治理，一体推进不敢腐、不能腐 、不想腐。要在不敢腐上持续加压，始终保持零容忍震慑不变、高压惩治力量常在，坚决惩治不收敛不收手、胆大妄为者，坚决查处政治问题和经济问题交织的腐败 ，坚决防止领导干部成为利益集团和权势团体的代言人、代理人 ，坚决防止政商勾连、资本向政治领域渗透等破坏政治生态和经济发展环境 。要对比较突出的行业性 、系统性、地域性腐败问题进行专项整治 。要在不能腐上深化拓展，前移反腐关口，深化源头治理 ，加强重点领域监督机制改革和制度建设 ，健全防治腐败滋生蔓延 的体制机制 。要在不想腐上巩固提升，更加注重正本清源、固本培元 ，加强新时代廉洁文化建设 ，涵养求真务实、团结奋斗 的时代新风。要把不敢腐 、不能腐、不想腐有效贯通起来，三者同时发力、同向发力 、综合发力 ，把不敢腐 的震慑力 、不能腐 的约束力 、不想腐 的感召力结合起来。进一步健全完善惩治行贿的法律法规，完善对行贿人的联合惩戒机制 。严厉打击那些所谓“有背景”的“政治骗子” 。

　　习近平指出 ，健全党统一领导、全面覆盖 、权威高效的监督体系 ，是实现国家治理体系和治理能力现代化的重要标志。党委(党组)要发挥主导作用 ，统筹推进各类监督力量整合、程序契合、工作融合 。要持续深化纪检监察体制改革，做实专责监督 ，搭建监督平台 ，织密监督网络 ，协助党委推动监督体系高效运转。要把巡视利剑磨得更光更亮 ，勇于亮剑，始终做到利剑高悬 、震慑常在。

　　习近平指出 ，纪检监察机关是推进全面从严治党的重要力量 ，使命光荣、责任重大 ，必须忠诚于党 、勇挑重担，敢打硬仗、善于斗争 ，在攻坚战持久战中始终冲锋在最前面 。要坚持以党性立身做事 ，弘扬伟大建党精神 ，勇于自我革命 ，在党风廉政建设和反腐败斗争一线砥砺品格操守，在围绕中心 、服务大局中彰显担当作为 ，在各种风险挑战中筑牢坚强屏障 。要增强法治意识 、程序意识、证据意识 ，不断提高纪检监察工作规范化、法治化、正规化水平 。要完善内控机制，自觉接受各方面监督 ，对纪检监察干部从严管理，对系统内的腐败分子从严惩治，坚决防治“灯下黑” 。要结合即将在全党开展的主题教育 ，把纯洁思想 、纯洁组织作为突出问题来抓 ，切实加强政治教育、党性教育 ，严明法纪，坚决清除害群之马，以铁 的纪律打造忠诚干净担当的铁军。

　　李希在主持会议时指出 ，习近平总书记发表的重要讲话 ，深刻分析大党独有难题 的形成原因 、主要表现和破解之道 ，深刻阐述健全全面从严治党体系 的目标任务 、实践要求 ，对坚定不移深入推进全面从严治党作出战略部署 。讲话高屋建瓴 、思想深邃、内涵丰富 、论述精辟，具有很强 的政治性、指导性 、针对性，是深入推进全面从严治党 的根本遵循 ， 是新时代新征程纪检监察工作高质量发展 的根本指引。要深入学习贯彻习近平总书记重要讲话精神 ，深刻领悟“两个确立” 的决定性意义 ，进一步增强“四个意识” 、坚定“四个自信” 、做到“两个维护”，在新时代新征程上一刻不停推进全面从严治党 ，深入推进新时代党的建设新的伟大工程 ，为全面建设社会主义现代化国家开好局起好步提供坚强保障 。

　　中共中央政治局委员、中央书记处书记 ，是二十届中央委员的其他党和国家领导同志、中央军委委员出席会议 。

　　中央纪律检查委员会委员，中央和国家机关各部门 、各人民团体主要负责同志 ，军队有关单位主要负责同志等参加会议。会议以电视电话会议形式举行，各省 、自治区 、直辖市和新疆生产建设兵团以及军队有关单位设分会场 。

　　中国共产党第二十届中央纪律检查委员会第二次全体会议于1月9日在北京开幕 。中央纪律检查委员会常务委员会主持会议。9日下午李希代表中央纪律检查委员会常务委员会作题为《深入学习贯彻党的二十大精神 ，在新征程上坚定不移推进全面从严治党》的工作报告。

　　（文图：赵筱尘 巫邓炎）