多款专属商业养老保险去年结算利率下调 仅1款产品同比有所上升******
记者 冷翠华
截至1月10日,除个别险企外 ,多数经营专属商业养老保险的险企都发布了产品2022年 的结算利率 。纵向比较来看 ,2022年,受权益投资市场低迷影响,多款专属商业养老保险结算利率有所下调,仅1款产品结算利率同比有所上升。横向比较来看 ,业内人士和部分消费者认为,专属商业养老保险在理财市场有较强竞争力,在个人养老金产品圈 ,专属商业养老保险也比较受欢迎。
最高结算利率为5.6%
专属商业养老保险自2021年6月起在浙江省(含宁波市)和重庆市开始试点,首批试点公司为6家寿险公司。2022年3月1日起 ,专业养老保险公司获得参与试点资格 ,试点区域扩大至全国。
最早开展专属商业养老保险业务 的寿险公司,已经披露了第二次年度结算收益率情况。整体来看,稳健型账户2022年年化结算利率在4.3%-5.15%之间 ,进取型账户2022年年化结算利率在4.6%-5.6%之间。专属商业养老保险采取“保证+浮动”的收益模式,与2021年 的结算利率相比 ,多款产品2022年下调了结算利率 ,但都远高于最低保证利率。专属商业养老险稳健型账户 的保证利率大多在2.5%-3% ,进取型账户 的保证利率大多在0%-1%。
具体来看 ,各人身险公司专属养老保险产品去年 的结算利率分别为 :新华保险-卓越优选稳健回报型账户投资组合5% ,与2021年持平 ,积极进取型5.15%(2021年5.50%);中国人寿-国寿鑫享宝A账户4.5%(2021年4.0%),B账户5.0% ,与2021年持平;泰康人寿-臻享百岁稳健型组合5.05%(2021年6.0%) ,进取型组合5.50%(2021年6.10%);泰康人寿-臻享百岁B款稳健型组合4.80%,进取型组合5.0% ;国民养老-共同富裕稳健型投资组合5.15%,积极型投资组合5.60%;人保寿险-福寿年年稳健型账户4.8%(2021年5%),进取型账户5.1%(2021年5.3%) ;太平人寿-岁岁金生A账户4.00%(2021年4.50%) ,B账户5.10%(2021年5.35%) 。
值得注意 的 是,以上专属商业养老保险产品皆已纳入个人养老金产品投资范围。目前,共有7家保险公司 的8款专属商业养老保险纳入该范围。
此外 ,其他专属商业养老保险2022年 的结算收益率分别为:太保人寿-太保易生福稳健A账户4.3%(2021年4.8%) ,进取A账户4.8%(2021年5.3%);稳健B账户4.5%(2021年5.0%),进取B账户5.0%(2021年5.5%)。同时 ,新华养老-盈佳人生稳健回报型和积极进取型投资组合去年 的结算利率皆为4.60%。
由此可见 ,2022年,多款专属商业养老保险下调了结算利率(由于产品上市时间不同,部分产品实际运营并非整年度,结算利率均为年化利率),仅1款产品上调了结算利率。对此,川财证券首席经济学家陈雳对《证券日报》记者表示,专属商业养老保险的结算利率与险资的投资收益关联 ,险资投资收益下滑导致产品结算利率下调 。2022年 ,保险公司整体净利润出现同比下滑,主要是受投资端影响 ,资本市场大幅波动导致行业整体利润率下滑 。
相对优势明显
在专属商业养老保险中,目前已有8款产品纳入了个人养老金保险产品名单,因此,其投资收益率以及长期保值增值功能都备受关注。
星图金融研究院研究员黄大智认为,从专属养老保险去年的结算利率区间看,尽管和2021年相比大多略有下调 ,但横向比较来看 ,其收益率表现亮眼,具有很强的竞争力 。
同时,专属商业养老保险具有“保证+浮动” 的收益模式,运作模式和基金理财等有较大区别 。保底设置使得其收益率浮动较小,也适合相应风险偏好 的投资者选择 。
北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆认为,专属商业养老保险 的产品设计既保证了稳健收益 的下限,又带来了提高收益上限的可能性 。同时 ,投资账户内的资金会随着投资收益增长而“复利”递增,长期投资优势更明显,持有时间越长收益越高 ,适合长期养老规划 。
陈雳认为 ,对于养老金产品而言,保障 是第一要务 ,投资收益率则位居其次 ,专属商业养老保险产品符合用户需求 ,竞争力整体较强 ;基金 、银行理财等产品相对而言有更高的预期收益,但收益率取决于市场情况,波动性较大。
航拍江西南昌鱼尾洲公园 层林尽染宛若“漂浮森林”******图为航拍鱼尾洲公园层林尽染,宛若一座“漂浮森林”,不少市民漫步其中 ,享受悠闲周末。 刘力鑫 摄图为航拍鱼尾洲公园层林尽染,一些市民漫步其中 ,享受悠闲周末。 刘力鑫 摄图为航拍鱼尾洲公园内的水杉、香樟、落羽杉、池杉等树木层林尽染,宛若一座秀美“漂浮森林” 。 刘力鑫 摄图为航拍鱼尾洲公园内 的水杉 、香樟、落羽杉 、池杉等树木层林尽染,宛若一座秀美城市“漂浮森林”。 刘力鑫 摄图为航拍鱼尾洲公园层林尽染 ,宛若一座“漂浮森林”,不少市民漫步其中,享受悠闲周末。 刘力鑫 摄图为航拍鱼尾洲公园层林尽染,宛若一座“漂浮森林”,不少市民漫步其中,享受悠闲周末。 刘力鑫 摄图为航拍鱼尾洲公园内的水杉、香樟、落羽杉 、池杉等树木层林尽染 ,宛若一座秀美“漂浮森林”。 刘力鑫 摄图为航拍鱼尾洲公园内的水杉 、香樟 、落羽杉、池杉等树木层林尽染 ,宛若一座秀美城市“漂浮森林”。 刘力鑫 摄图为航拍鱼尾洲公园内的水杉、香樟、落羽杉 、池杉等树木层林尽染,风景秀美 。 刘力鑫 摄
12月11日,航拍江西南昌鱼尾洲公园 ,只见园内种植 的水杉 、香樟、落羽杉、池杉等树木层林尽染,与远处 的城市建筑相互映衬,宛若一座城市“漂浮森林”,不少游客漫步其中 ,享受悠闲周末 。刘力鑫 摄
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